E não é só custo.

É estrutura.

As mudanças recentes puxadas pela ANTT estão mexendo diretamente na forma como o risco é tratado dentro da operação. E isso impacta seguro, frete e até a capacidade da empresa de continuar rodando.

Hoje, o risco ficou mais visível. Mais controlado. E mais caro para quem não está estruturado.

O modelo de fiscalização mudou.

Antes, a lógica era simples: você contratava o seguro, guardava a apólice e apresentava quando necessário.

Agora não funciona mais assim.

Os dados são cruzados automaticamente com o RNTRC, as informações vêm direto das seguradoras e qualquer inconsistência aparece sem ninguém precisar procurar.

Isso elimina muita falha que existia antes. E principalmente, elimina a margem para erro operacional.

O problema é que muita empresa ainda está operando como se estivesse no modelo antigo.

E aqui começa um ponto que pouca gente está olhando.

O seguro deixou de ser um custo isolado e começou a entrar diretamente na estrutura do frete.

Na prática, o risco da operação passou a influenciar mais o preço.

Quem tem operação mais exposta paga mais caro. Quem tem gestão ruim de risco paga mais caro ainda. E quem não consegue se adaptar começa a perder competitividade.

Isso não é tendência. Já está acontecendo.

Outro movimento importante é a profissionalização forçada do setor.

A logística passou a ser tratada como área estratégica. Isso exige previsibilidade, controle e governança.

E não dá para ter isso com operação desorganizada.

Não dá para ter isso com seguro mal estruturado.

Não dá para ter isso com risco sendo tratado como algo pontual.

O erro mais comum ainda é o mesmo.

Empresa que contrata seguro só para cumprir exigência. Não revisa apólice. Não ajusta cobertura quando a operação muda. Não acompanha integração com sistema.

E segue rodando achando que está protegida.

Esse modelo ficou caro.

Porque o risco também mudou.

Ele não está mais só na estrada.

Ele está na estrutura.

Está na apólice que não acompanha o valor da carga. Está na operação com terceiros mal enquadrados. Está na cobertura que não reflete a realidade. Está na inconsistência de dados que pode travar a operação.

Esses pontos não aparecem no dia a dia.

Mas quando aparecem, o impacto é direto.

Prejuízo. Perda de contrato. Bloqueio.

O próprio mercado já está dando sinais claros.

As cargas estão mais caras. O nível de exigência aumentou. As seguradoras estão mais criteriosas.

E mesmo assim, ainda tem muita operação rodando com estrutura antiga.

Enquanto isso, quem está mais organizado já entendeu o jogo.

Está revisando apólice com frequência. Está ajustando limite conforme o valor embarcado. Está olhando risco como parte da operação. Está integrando seguro, financeiro e logística.

No fim do dia, essas empresas operam com mais previsibilidade.

E isso, hoje, é vantagem competitiva.

Porque o ponto não é mais discutir se você tem seguro.

É entender se ele está certo, atualizado e alinhado com a sua operação.

Se não estiver, o problema não vai aparecer na contratação.

Vai aparecer quando você mais precisar.

E, em muitos casos, pode aparecer antes mesmo disso.

Weverton Barbosa

Especialista em seguros para transporte e logística.

TAG Seguros

Quando acontece um sinistro e a seguradora aponta que aquele evento não está coberto, o problema aparece. E normalmente o prejuízo já é grande.

Entender a diferença entre essas coberturas é essencial para operar de forma segura, evitar surpresas e manter a conformidade regulatória exigida pela ANTT.

O que é o RCTR-C e quando ele é acionado

O RCTR-C, seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Cargas, cobre danos à mercadoria transportada quando esses danos ocorrem em razão de acidentes com o veículo.

Entram aqui situações como colisão, tombamento, capotagem, incêndio ou explosão do caminhão. Em todos esses casos, o dano à carga acontece como consequência direta de um acidente de trânsito.

Um ponto importante é que o RCTR-C não cobre roubo ou furto da carga. Esse é um erro comum no mercado. Se a carga for roubada sem que haja um acidente envolvido, o RCTR-C não responde.

O que é o RC-DC e qual a sua função

O RC-DC, seguro de Responsabilidade Civil por Desaparecimento de Carga, tem outra finalidade. Ele cobre situações em que a carga desaparece durante o transporte, como roubo, furto, apropriação indébita ou outras formas de subtração.

É o RC-DC que protege o transportador quando há assalto, furto do veículo, furto qualificado da carga ou desvio da mercadoria. Sem essa cobertura, o prejuízo recai diretamente sobre o transportador.

Vale destacar que o RC-DC costuma ter exigências operacionais específicas, como cumprimento de plano de gerenciamento de risco, uso de rastreamento, escolta ou outras medidas, dependendo do tipo de carga e da rota.

O papel do RC-V na operação do transportador

O RC-V, seguro de Responsabilidade Civil de Veículo, não está ligado diretamente à carga. Ele cobre danos materiais e corporais causados a terceiros pelo veículo utilizado na operação.

Isso inclui acidentes com outros veículos, danos a propriedades, atropelamentos ou qualquer evento em que o caminhão cause prejuízo a terceiros. Mesmo sem carga, o risco existe, e a responsabilidade permanece.

Muitos transportadores ignoram essa cobertura ou acreditam que ela não é relevante. Na prática, ações judiciais envolvendo danos a terceiros costumam gerar valores elevados e podem comprometer seriamente a saúde financeira da empresa.

Por que ter os três seguros é obrigatório

Cada um desses seguros cobre um tipo diferente de risco. Eles não se substituem e não concorrem entre si. Pelo contrário, se complementam.

O RCTR-C protege a carga em acidentes.
O RC-DC protege a carga em casos de roubo ou desaparecimento.
O RC-V protege o transportador contra danos causados a terceiros.

A ANTT exige a contratação dessas coberturas porque o transporte rodoviário envolve todos esses riscos simultaneamente. Ter apenas parte dessa estrutura significa operar descoberto em algum ponto da operação.

Onde os transportadores mais erram

Os erros mais comuns que aparecem no dia a dia são a contratação de seguros achando que um cobre o outro, valores de cobertura incompatíveis com a operação real e desconhecimento das exigências de gerenciamento de risco.

Outro erro frequente é não revisar a apólice quando a operação muda. Novo tipo de carga, nova rota ou aumento de valor transportado exigem ajuste imediato do seguro.

Conclusão

RCTR-C, RC-DC e RC-V não são seguros parecidos com nomes diferentes. Cada um tem uma função clara dentro da operação do transportador. Entender essa diferença é o que separa quem apenas cumpre uma exigência uma exigência de quem realmente protege o negócio.

No transporte de cargas, seguro bem contratado não aparece quando tudo dá certo. Ele aparece quando algo dá errado. E, nesse momento, estar bem assessorado faz toda a diferença.

Se você quer entender qual seguro faz sentido para a sua operação, revisar suas apólices ou garantir que sua empresa esteja realmente em conformidade com a ANTT, fale com a TAG Seguros.

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O foco é prevenir autuações, garantir conformidade legal e reduzir riscos operacionais e fi nanceiros para o transportador e seus contratantes.

Contexto e mudanças recentes

A partir de 06 de outubro de 2025, entram em vigor as exigências da Nota Técnica 2025.001, que alteram a forma como o MDF-e deve ser preenchido e validado.
Essas mudanças fazem parte da modernização da fiscalização da ANTT, que passa a monitorar automaticamente as operações de transporte de carga rodoviária em todo o país.

Objetivos principais:

• Tornar a fiscalização 100% eletrônica e automatizada;
• Garantir o cumprimento do Piso Mínimo de Frete;
• Reduzir fraudes e divergências nas informações declaradas;
• Aumentar a rastreabilidade e a responsabilidade solidária entre contratante e transportador.

O que muda no MDF-e?

a) Novos campos obrigatórios

O MDF-e passa a exigir informações adicionais para validação, entre elas:

• NCM do produto predominante (em cargas lotação);
• Forma e valores de pagamento do frete (campo infPag);
• Dados bancários do motorista ou transportador autônomo (TAC);
• Número do CIOT, quando aplicável;
• Componentes do frete (pedágio, impostos, adicionais, etc.);
• Identificação do vale-pedágio obrigatório.

b) Novas validações automáticas

Os sistemas da ANTT e da SEFAZ farão cruzamentos em tempo real entre:

• O valor declarado no MDF-e;
• A tabela de Piso Mínimo de Frete (PNPM-TRC);
• O tipo de carga, distância e número de eixos do veículo.

Se houver inconsistência ou omissão, o MDF-e poderá ser rejeitado ou gerar autuação automática.

Fiscalização eletrônica da ANTT

A fiscalização eletrônica automática começa em 06/10/2025 e será feita sem abordagem física.
Os sistemas da ANTT identificarão automaticamente as infrações com base nas informações transmitidas no MDF-e.

Pontos de atenção:

• Falta de CIOT ou vale-pedágio = autuação automática;
• Divergência entre valor de frete e tabela mínima = multa;
• MDF-e não encerrado ou com dados incorretos = bloqueio de emissão;
• O contratante do transporte também poderá ser co-responsável por irregularidades.

Quem precisa se adequar?

As exigências atingem:

• Transportadoras (ETC) – responsáveis pela emissão e conformidade do MDF-e;
• Transportadores Autônomos (TAC) – quando emitirem MDF-e via sistemas próprios;
• Embarcadores e operadores logísticos – quando contratarem transporte direto ou consolidado de cargas.

Como se preparar?

1. Atualize seus sistemas
   Verifique com o fornecedor do ERP ou emissor de MDF-e se o sistema já está adequado à Nota Técnica 2025.001.
2. Padronize suas informações
   Crie um check-list interno para garantir o correto preenchimento dos campos obrigatórios:
   • CIOT (quando aplicável)
   • NCM predominante
   • Dados bancários do TAC
   • Forma e valores de pagamento
   • Vale-pedágio
3. Reveja contratos e políticas de frete
   Garanta que o valor pago esteja dentro do piso mínimo da ANTT.
   Mantenha registros de cada operação (contrato, comprovante bancário, CIOT, MDF-e e CT-e).
4. Treine sua equipe
   Envolva motoristas, setor de faturamento e transporte nas mudanças.
   Todos devem compreender os novos campos, regras e prazos de validação.
5. Acompanhe sua conformidade
   Monitore periodicamente os MDF-es não encerrados, as validações rejeitadas e os avisos de inconsistência, evitando bloqueios ou autuações automáticas.
6. Riscos de não conformidade

• Multas automáticas por divergência com a tabela de frete;
• Bloqueio de emissão de MDF-e;
• Responsabilidade solidária entre contratante e transportador;
• Impacto na aceitação e nas condições do seguro;
• Possíveis dificuldades em sinistros, caso sejam constatadas falhas operacionais.

O papel do seguro na gestão de riscos

A conformidade com as exigências da ANTT é essencial para a manutenção da cobertura securitária.
Irregularidades documentais podem afetar:

• A aceitação do risco pelas seguradoras;
• A definição de franquias e limites de cobertura;
• A agilidade na regulação e pagamento de sinistros.

Por isso, manter os processos em conformidade com MDF-e, CIOT, PGR e ANTT é parte fundamental de uma gestão de risco eficaz e de uma operação segura.

Previsões legais e normativas aplicáveis

Multa administrativa

A Resolução ANTT nº 5.867/2020 prevê que o contratante (ou embarcador) que pagar valor inferior ao piso mínimo está sujeito à multa igual a duas vezes a diferença entre o valor pago e o piso devido, com limite mínimo de R$ 550,00 e máximo de R$ 10.500,00.

Também há infração administrativa para quem não declarar o valor do frete no documento fiscal, ou declarar valor igual a zero ou abaixo do piso mínimo — com multa de R$ 550,00, conforme as alterações da Resolução nº 6.059/2025.

Obrigação de indenização / reparação civil

Além da multa administrativa, o embarcador que pagar abaixo do piso mínimo pode ser obrigado a indenizar o transportador pela diferença.
Em alguns casos, o valor pode ser dobrado, conforme o §4º do art. 5º da Lei nº 13.703/2018, que instituiu a Política Nacional de Pisos Mínimos.

Responsabilidade solidária

Há entendimentos setoriais e regulatórios de que a responsabilidade pode ser solidária entre transportador e tomador do serviço, ou seja, o embarcador pode responder junto com o transportador perante as penalidades.
Ainda assim, para algumas infrações, o foco principal permanece no contratante/embarcador.

Exemplo prático

Se o piso mínimo para uma determinada rota for R$ 5.000 e o embarcador pagar R$ 4.000, a diferença será de R$ 1.000.
A multa poderia ser de 2 × R$ 1.000 = R$ 2.000 (observando os limites mínimo e máximo) e, além disso, o embarcador teria de pagar ao transportador a diferença faltante, conforme decisão judicial ou acordo.

Conclusão

As novas regras do MDF-e e o avanço da fiscalização eletrônica da ANTT representam um novo patamar de controle e transparência no transporte rodoviário de cargas.
Cumprir essas obrigações não é apenas uma exigência legal é uma estratégia de segurança e eficiência operacional.

Empresas que se anteciparem às adequações estarão mais protegidas contra autuações, riscos de sinistro e interrupções na operação.

A TAG Seguros reforça seu compromisso em apoiar transportadores, embarcadores e operadores logísticos na implementação de práticas seguras, eficientes e em conformidade com a legislação vigente.

Antes de tudo: qual a diferença entre embarcador e transportador?

Embarcador: é a empresa ou pessoa que é dona da mercadoria e contrata um serviço de transporte para enviá-la até o destino final. Em resumo, é quem envia a carga.
Transportador: é a empresa ou profissional responsável por realizar o transporte da mercadoria, ou seja, quem leva a carga do ponto A ao ponto B.

Cada um tem responsabilidades e necessidades diferentes no processo logístico — e isso também se reflete nos tipos de seguro ideais para cada parte. Vamos ver?

Como funciona o seguro de carga?

De modo geral, o seguro de carga funciona como uma forma de proteger as mercadorias durante o transporte, sejam elas nacionais ou internacionais. As seguradoras oferecem diferentes tipos de cobertura, que podem incluir riscos como:

• Roubos e furtos qualificados
• Acidentes com o veículo transportador
• Incêndios, explosões e avarias
• Naufrágios e pirataria (no transporte internacional)

Ao contratar um seguro de carga, a empresa (geralmente transportadora ou embarcador) precisa fornecer informações como:

• Tipo da carga
• Rota percorrida
• Dados da frota (veículos próprios, agregados, autônomos/TAC)
• Tecnologias de segurança embarcada (rastreadores, bloqueadores, imobilizadores etc.)

Essas informações são avaliadas pela seguradora para calcular o risco da operação, definir o valor do prêmio (o custo do seguro) e as condições de cobertura.

Em caso de sinistro (ex: acidente, roubo, extravio), a seguradora indeniza os prejuízos de acordo com os limites e cláusulas da apólice contratada, garantindo mais tranquilidade para todos os envolvidos.

1. Seguros do Transportador

RCTR-C – Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga

Esse seguro não cobre roubos ou furtos — para isso, é necessário contratar o RC-DC (veja abaixo).

Obrigatório por lei para todas as transportadoras rodoviárias.
Cobre: prejuízos à carga em decorrência de acidentes com o veículo, como:

• Colisão
• Capotagem
• Tombamento
• Incêndio
• Explosão

RC-DC – Responsabilidade Civil por Desaparecimento de Carga

Esse seguro é sempre contratado junto ao RCTR-C e deve ter apólice individualizada para cada transportadora.

Também obrigatório, o RC-DC garante proteção contra o desaparecimento da carga durante o transporte, incluindo casos como:

• Roubo com grave ameaça ao motorista;
• Furto qualificado ou simples;
• Apropriação indébita e estelionato;
• Extorsão com ou sem sequestro;
• Roubo da carga estacionada em depósitos previamente listados na apólice (por até 15 dias);
• Roubo durante trecho fluvial complementar na Região Amazônica.

RCTA-C – Responsabilidade Civil do Transportador Aéreo de Carga

Para transportadores aéreos, cobre danos à carga em casos de acidentes com a aeronave durante o transporte.
Riscos cobertos: queda, colisão, incêndio, explosão, entre outros acidentes aéreos.

RCTF-C – Responsabilidade Civil do Transportador Ferroviário de Carga

Para empresas que operam transporte ferroviário.
Cobre: danos à carga em acidentes ferroviários como colisões, descarrilamentos, incêndios etc.

RCT-VI – Responsabilidade Civil do Transportador em Viagem Internacional

Para transportadores rodoviários em rotas internacionais.
Cobre: perdas e danos à carga em caso de acidentes durante transporte fora do Brasil.

2. Seguros do Embarcador – Proprietário da Mercadoria

Seguro de Transporte Nacional (Embarcador)

Protege o embarcador mesmo que o transportador cometa falhas, atrasos ou não cumpra as exigências do seguro obrigatório.

Facultativo, mas altamente recomendado.
Indicado para quem é o dono da carga, como indústrias, distribuidores e comércios.

Cobre:

• Acidentes com o veículo transportador;
• Roubo e furto da carga;
• Incêndio;
• Avarias e danos durante o manuseio ou transporte.

Seguro de Transporte Internacional – Importação e Exportação

Pode ser contratado em nome do exportador, importador ou despachante, dependendo do Incoterm negociado na operação.

Necessário para proteger mercadorias em trânsito internacional.
Cobre:

• Danos causados por acidentes;
• Roubo, furto, avarias;
• Incêndio, naufrágio, pirataria, entre outros riscos logísticos globais.

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O mercado segurador do Ceará experimentou alta nos pagamentos de indenizações no acumulado dos quatro primeiros meses do ano. Segundo levantamento produzido pela Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg), as indenizações, desconsiderando Saúde Suplementar e VGBL, superaram o total de R$ 560,5 milhões, montante 15,2% superior a 2023.

A Capitalização foi destaque com o sorteio ou resgate de R$ 162,0 milhões, alta de 21,2%, seguido pelo Seguro Automóvel, com R$150,1 em pagamentos, alta de 21,2%. Na arrecadação, sem os dados de Saúde, no período, o setor cearense apresentou um crescimento de 20,0%, com R$ 2,3 bilhões, com destaque para a Previdência que teve alta de 26,8% e arrecadação de R$ 1,2 bilhão, seguido pelo Seguro Automóvel com R$ 276,4 milhões, avanço de 5,8%.

“Os resultados do período demonstram a robustez e a resiliência do setor segurador no Ceará, com um crescimento significativo no retorno para a sociedade em pagamentos de indenizações, benefícios, sorteios e resgates. Esses números não apenas reforçam a importância do seguro na proteção financeira da população, mas também evidenciam a confiança dos nossos clientes em nossos serviços”, afirma Emerita Lyra, diretora executiva do Sindicato das Seguradoras Norte e Nordeste (Sindsegnne), entidade que representa o setor segurador no Ceará e em 12 outros estados das regiões.

Por: https://www.revistacobertura.com.br/noticias/instituicoes/setor-segurador-do-ceara-paga-mais-de-r-560-milhoes-em-indenizacoes/

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